Какую недвижимость можно купить в ипотеку

После того, как банк дал "зеленый свет" вашей ипотеке, вы уже в курсе, на какой денежный объем можете рассчитывать. У вас будет ровно три месяца, чтобы подобрать идеальную недвижимость, согласовать ее с банком и провести сделку. Вдобавок к положительному решению банка по выдаче ипотечного займа, требуется получить его одобрение и на сам объект недвижимости, который вы планируете приобрести.

Важно понимать, что выбранная недвижимость должна не только вам нравиться. Она обязана соответствовать требованиям банка, ведь именно он будет кредитовать эту покупку и брать объект в залог до полного погашения долга. Банк тщательно проверяет всю документацию, чтобы минимизировать риски потери собственности после завершения сделки.

Что можно купить недвижимость в ипотеку

При оформлении ипотеки выбор недвижимости играет ключевую роль — объект должен соответствовать банковским стандартам и законодательству РФ, чтобы избежать отказа. Рассмотрим подробно, какую недвижимость можно приобрести в ипотеку и на что обратить внимание.

1. Жилое назначение и расположение

Недвижимость должна иметь жилое назначение: это квартиры, дома, таунхаусы или апартаменты. Банки не кредитуют нежилые объекты, такие как коммерческая недвижимость. Объект обязан находиться на территории Российской Федерации, что обеспечивает возможность государственной регистрации прав собственности в местных органах.

2. Состояние недвижимости: отсутствие ветхости и расселения

Дом не должен быть ветхим, подлежащим сносу или расселению. Ветхая недвижимость — это здания с критическим износом, непригодные для проживания. Проверьте, не включен ли дом в программы расселения аварийного жилья через местные администрации или публичные реестры. Банки отказывают в кредитовании таких объектов из-за рисков утраты жилья.

3. Отсутствие неузаконенных перепланировок

В квартире не должно быть неузаконенных перепланировок, иначе банк откажет. Они создают риски для регистрации собственности и могут привести к штрафам или судебным искам.

4. Отсутствие обременений и арестов

Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка или быть под арестом. Обременения (залог, арест) блокируют регистрацию нового собственника. Проверьте статус через Росреестр или нотариуса — чистый объект гарантирует одобрение ипотеки.

5. Особенности покупки дома с земельным участком

При покупке дома с землей или участка должно быть проведено межевание: границы земли четко обозначены в документах. Это обеспечивает юридическую ясность, защищает от споров с соседями и позволяет зарегистрировать право собственности. Без межевания банк не примет объект в залог из-за рисков потери земли.

6. Риски утраты права собственности

Банк не кредитует недвижимость, если выявлены риски утраты права собственности: споры о собственности, неполный пакет документов, судебные иски, несоответствия в кадастре или долги по налогам/коммуналке. Рекомендуется провести юридическую экспертизу: проверить историю сделок и обременения.

Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку

Да, можно купить коммерческую недвижимость в ипотеку, а также апартаменты. Доступны различные типы недвижимости для ипотечного кредитования: квартиры, дома, таунхаусы, а также гаражи и машино-места. Кроме этого, в ипотеку можно приобрести коммерческие помещения, включая апартаменты, офисы, магазины и другие объекты.

Важно отметить, что условия кредитования для коммерческой недвижимости и апартаментов могут отличаться от стандартных ипотечных программ для жилых квартир и домов. Это связано с особенностями правового статуса объектов и рисками банка. Поэтому перед покупкой рекомендуется внимательно изучить требования банка и проконсультироваться со специалистами.

Кроме жилой и коммерческой недвижимости, в ипотеку доступны земельные участки различных категорий: сельскохозяйственного назначения, садовые и другие виды участков. Это расширяет возможности для инвестиций и строительства собственного дома или ведения бизнеса.

Дальнейшие действия

Недвижимость найдена — что делать дальше?

Получение списка необходимых документов
Сбор документов
Загрузка документов в личном кабинете
Рассмотрение документов банком
Результат проверки недвижимости
Что делать при отказе по недвижимости
Подписание документов и заключение сделки
квартиры и апартаменты (новостройки и вторичное жильё);
частные дома и коттеджи;
коммерческую недвижимость;
земельные участки (при наличии документов).

После того как вы решили, что купить в ипотеку, банк формирует для вас список документов, которые необходимы для одобрения именно этого жилья. Этот список зависит от типа недвижимости — квартира, дом, коммерческая недвижимость и т.д. В него могут входить документы на право собственности, технические паспорта, выписки из ЕГРН, справки о состоянии объекта и другие бумаги.

Собрать все нужные документы поможет ваш менеджер по ипотеке. Обычно для покупателя список минимальный и включает стандартные документы (паспорт, справка о доходах). Менеджер подробно расскажет, какие именно документы нужны для выбранного объекта и где их можно получить (например, в Росреестре, БТИ, у продавца).

После того как вы соберёте все документы, необходимо сделать их сканы или качественные фотографии. Эти файлы нужно загрузить в личный кабинет на сайте банка или в специальном приложении. Это позволит банку оперативно начать проверку.

Срок рассмотрения документов обычно составляет от 3 до 5 рабочих дней. За это время банк проверит всю предоставленную информацию, оценит юридическую чистоту недвижимости, наличие обременений, задолженностей и других рисков.

Если недвижимость одобрена банком, значит, объект признан безопасным для сделки, и можно переходить к следующему этапу — подписанию документов и оформлению ипотеки.

Если недвижимость не одобрена, это означает, что при проверке были выявлены негативные факты (например, обременения, судебные споры, риски утраты права собственности), из-за которых банк не готов финансировать покупку.

Если банк отказал в одобрении конкретного объекта, ваша ипотечная заявка остаётся действительной ещё 30 дней. В течение этого времени вам нужно выбрать другую квартиру или дом и повторно пройти проверку по новому объекту. Если за 30 дней вы не успеете подобрать и согласовать другой вариант, придётся подавать заявку на ипотеку заново.

После того как выбранная недвижимость одобрена, менеджер свяжется с вами, чтобы согласовать удобное время для подписания ипотечных документов и оформления сделки. В назначенный день вам нужно будет приехать в отделение банка (или в офис партнёра) и подписать все необходимые бумаги. После этого сделка считается заключённой, и вы становитесь собственником жилья.

Итог

В большинстве случаев в ипотеку можно купить:

Перед покупкой важно проконсультироваться с ипотечным специалистом, чтобы понять все требования банка и выбрать наиболее подходящий вариант. Также стоит учитывать особенности каждого вида недвижимости, чтобы сделка прошла максимально быстро и без проблем.