Арктическая ипотека

Арктическая ипотека - условия получения, изменения

Льготная государственная программа «Арктическая ипотека» начала действовать в конце 2023 года. С помощью арктической ипотеки под 2% жители самой северной части страны могут купить новостройки, вторичку или построить собственное жилье. С начала лета 2024 года правительство расширило перечень участников программы и упростило условия для уже выданных ссуд.

Арктическая ипотека, какие города входят

Арктическая ипотека — это программа, направленная на поддержку жилищного строительства и улучшение жилищных условий граждан, проживающих в арктических регионах России. Программа распространяется на сухопутную часть Арктической зоны, которая охватывает обширную территорию площадью 4,8 миллиона квадратных километров, что составляет более четверти всей территории страны.

В рамках данной программы можно приобрести жилье в девяти регионах, которые входят в Арктическую зону. К ним относятся:

1. Мурманская область

2. Ненецкий автономный округ

3. Архангельская область

4. Республика Коми

5. Ямало-Ненецкий автономный округ

6. Чукотский автономный округ

7. Якутия

8. Омская область

9. Забайкальский край

Программа предлагает льготные условия, включая сниженные процентные ставки, что делает покупку жилья доступнее для семей и специалистов, которые работают или планируют работать в этих регионах. Цель программы — стимулировать развитие арктических территорий, привлечь население и создать устойчивую инфраструктуру на севере страны.

Условия Арктической ипотеки

Существуют специальные условия Арктической ипотеки 2023 условия. Программа предназначена для поддержки граждан, желающих приобрести жилье в условиях специфики северных регионов России. Программа ориентирована на помощь тем, кто собирается поселиться или построить жилье в арктической зоне. Процент по арктической ипотеке один из самых низких - 2% годовых, что значительно ниже среднерыночных значений. Это стало возможным благодаря особым условиям кредитования, которые поддерживаются государством и банками с целью развития арктических территорий.

Кроме того, банк может на своё усмотрение снижать ставку, что также добавляет гибкости при получении кредита. Максимальная сумма кредита составляет до 6 миллионов рублей, однако, если заемщик планирует приобретение или строительство жилья, площадь которого превышает 60 квадратных метров, сумма кредита бывает увеличена до 9 миллионов руб. Это условие особенно ценно для больших семей или тех, кто стремится создать достаточно просторное и комфортное жильё. Увеличение суммы кредита не распространяется на вторичный рынок, что подчеркивает ориентированность программы на новое строительство.

Что касается первоначального взноса, условия арктической ипотеки требуют внесения суммы от 20%. Это позволяет многим заемщикам, которые не располагают крупными накоплениями, всё же иметь возможность приобрести жильё с минимальными финансовыми затратами на начальном этапе. В целом, АИ является стимулом для развития жилищного строительства в северных и приарктических регионах. Она содействует увеличению численности населения и улучшению комфортности жизни в этих уникальных климатических условиях.

На какие объекты распространяется программа арктическая ипотека

Вот основные направления, на которые можно направить средства, полученные по этой программе:

Покупка квартиры в новостройке или таунхауса. Вы можете использовать арктическую ипотеку для приобретения квартиры в новых домах или таунхауса, как на этапе строительства, так и на этапе завершения строительства у строительной компании.
Программа также позволяет приобрести готовый жилой дом у застройщика по договору купли-продажи. Это отличная возможность для тех, кто хочет сразу переехать в новое жилье.
АИ доступна для покупки вторички — квартир или домов, но только на деревень и моногородов. К таким городам относятся, например, Норильск, Заполярный и Мирный.
Вы можете использовать ипотеку для возведения частного жилого здания, как с помощью подрядчика, так и самостоятельно. В этом случае нет территориальных ограничений, что дает больше свободы в выборе места.
Также возможно приобретение земли с последующим строительством ИЖС. Это позволяет создать дом своей мечты на выбранном вами участке.

Эти возможности делают арктическую ипотеку привлекательным инструментом для улучшения жилищных условий в северных регионах страны.

Где оформить кредит

Для оформления кредита необходимо обратиться в один из банков, участвующих в данной программе. Оператором программы является АО «Дом.РФ», которое создает и поддерживает перечень учреждений, аккредитованных для выдачи ипотечных кредитов на условиях арктической ипотеки. На сегодняшний день в этот список входят 22 кредитные организации, включая такие крупные кредитные учреждения - Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Совкомбанк и пр. Это позволяет заемщикам выбирать наиболее подходящий им банк с комфортными для себя условиями.

Поскольку программа выдается непосредственно банком без необходимости согласования с государственными структурами, процедура получения кредита бывает более быстрой и гибкой. Это исключает дополнительную бюрократию, с которой могут столкнуться заёмщики при оформлении других видов ипотечного кредитования, таких как сельская ипотека, где необходимо получать одобрение от Министерства сельского хозяйства.

Тем не менее, даже в рамках программы возникают причины, по которым заемщику может быть отказано в получении кредита. Основные причины отказа - недостаточный уровень дохода, который не позволяет службе безопасности банка убедиться в возможности погашения кредита. Также показатели кредитной истории кодируют важный для банка аспект: наличие просрочек или задолженности по другим кредитам может негативно сказаться на решении банка.

Не менее важным аспектом является отсутствие необходимых документов, четко подтверждающих цель кредита и соответствие ему. Далее, потенциальные заемщики могут столкнуться с отказом в связи с недостаточной оценкой залогового имущества или его несоответствием всем установленным банком требованиям — например, если здание, которое планируется приобрести или построить, нарушает строительные или экологические нормы.

Также допускается возможность отказа в случае, если заемщик не соответствует общим критериям кредитования, таким как возрастные ограничения или неподходящий стаж работы. Поэтому потенциальным клиентам крайне важно заранее ознакомиться с требованиями каждого из банков, чтобы избежать неприятных ситуаций и максимизировать свои шансы на получение ипотеки.

Сложности и нюансы

Проблемы, которыми сталкиваются желающие взять ипотеку, многогранны и требуют детального изучения. Одной из главных проблем является недостаточное количество предложений, удовлетворяющих условиям программы. Это ограничивает выбор покупателей, так как не все застройщики в арктических регионах готовы обеспечить жилье, соответствующее специфическим требованиям, предъявляемым к участникам этой программы.

Важной составляющей является ограничение по цене квадратного метра. Каждый год устанавливается среднерыночный показатель стоимости жилья в арктических регионах, и при этом цена каждого конкретного объекта недвижимости не должна превышать этот лимит. Такое условие ставит заемщиков в затруднительное положение, так как на рынке могут быть многочисленные жилые комплексы и квартиры, которые фактически востребованы и соответствуют другим критериям, но превышают установленный предел. Это приводит к ситуации, когда желающие приобрести жилье вынуждены искать варианты с более низкой ценой, что, как правило, негативно сказывается на качестве и уровне комфорта жилья.

Также необходимо учитывать, что не все продавцы готовы работать с программой ипотечного кредитования. Некоторые застройщики не аккредитованы, и это дополнительно осложняет процесс выбора. Заемщики могут столкнуться с тем, что подходящие предложения приходят от не очень известных застройщиков, что повышает риски, связанные с качеством строительства и соблюдением сроков. Кроме этого, в арктическом климате требования к строительству и отделке жилья значительно выше, чем в других регионах.